Fintechi revolutsioon Pakistani ukse ees

Koroonaviiruse pandeemiaga kaasnenud hõbedane vooder oli kiire liikumine digitaliseerimise suunas erinevates majandussektorites, mis olid varem liikunud kilpkonnatempos. Maapiirkondade rahaline kaasamine on eriti oluline majandusarengu kiirema tempo jaoks, mida riik peab arendama, ja Fintechi revolutsioon pakub võimalusi paljude nende varem pankadeta inimeste kaasamiseks; aruanded Globaalne külaruum.

Pakistani fintech-revolutsioon: kõlab lahedalt, kuid kas saate aru, mida see tähendab?

Sisuliselt viitab see pangandust ja finantsteenuseid toetavale tehnoloogiale. Ok, noh, see on algus! Aga mis selles on uut - kas me kõik ei tea, et telleritel on arvuteid, mida nad kasutavad, kui paneme hoiule või võtame sularaha pangast välja.

Lihtsamalt võib see tähendada seda, kuid sisuliselt viitab fintech, millele viidame, õigemini kogu tehnoloogiale, mis aitab teil oma panganduse vajadusi üldjuhul täita ilma inimese abita. Nii et see võib olla sama lihtne kui saldo kontrollimine või raha ülekandmine telefonirakenduses.

Mida see tähendab pakistanlaste jaoks?

Tohutu tehing. Seitsekümmend seitse protsenti riigist on endiselt füüsiliselt pangadeta ja rahaliselt kaasamata mitmel põhjusel, sealhulgas see, et pangakontorid ei saa katta kõiki riigi osi; 10 filiaali 100,000 16.38 täiskasvanu kohta on Pakistani pangakate madal, võrreldes Aasia keskmisega XNUMX.

See tähendab, et suurel osal inimestest puudub juurdepääs rahastamisele ja kõik sellega kaasnevad, sealhulgas põllumajanduslaenud, traktorilaenud, masinalaenud, autolaenud, hüpoteegid, põllumajandustootjate kindlustus ja VKEde arengut takistab juurdepääsu puudumine kapitalile ja nii edasi.

reklaam

See takistab inimestel tegelemast majandustegevusega, mis võib muuta nende elu ja pärsib üldiselt majanduskasvu. Juurdepääsu rahandusele uuringu kohaselt on riik endiselt valdavalt sularahapõhine.

Ainult 23% Pakistani täiskasvanud elanikkonnast on juurdepääs ametlikele finantsteenustele ja veelgi vähem - ainult 16% täiskasvanud Pakistanist on pangakonto. COVID-19 nime all tuntud Musta Luige sündmus muutis sellised riigid nagu Pakistan finantssektoris kiiresti digitaalseks XNUMX. sajandiks.

Digitaalsest rahakotist ja filiaalideta pangandusest rääkinud pangad sunniti viivitamatult tegutsema, kuna nad julgustasid tarbijaid "turvaliselt hoidma ja koju jääma" ning kasutama oma internetipanga teenuseid; see toimis digiteerimise ja e-kaubanduse erakordse katalüsaatorina.

PTI valitsus on käivitanud digitaalse Pakistani algatuse, mis hõlmab kõiki sektoreid, sealhulgas põllumajandust, tervishoidu, haridust, kaubandust, kaubandust, valitsusteenuseid ja finantsteenuseid.

Ehsaasi programmi raames kulutatud tohutu raha saadeti digitaalsete maksetena ja valitsus kasutas seda (valitsuse vahelised maksed (G2P)) võimalusena viia varem pangadeta rahvaarv finantssektorisse.

Pakistani digiteerimine tegi logaritmilise kiirenduse, kuna digitaalsed lahendused muutusid vajalikuks, eriti lukustuse ajal. Pakistani riigipank läbib kiiremaid muutusi ka tänu kiirmaksete kättesaadavusele nende Raasti süsteemi kaudu.

Fintech on mõjutanud paljusid valdkondi, nagu pangandus, kindlustus, laenud, isiklik rahandus, elektrimaksed, laenud, riskikapital ja varahaldus. Paljud uued idufirmad on selles valdkonnas alustanud ja võtnud endale juba väljakujunenud mängijad, luues sageli tarbijatele kasuliku konkurentsikeskkonna.

MarketScreeneri andmetel on ülemaailmse finantssektori väärtus 26.5. aastal eeldatavasti 2022 triljonit dollarit ja Fintechi tööstusharu väärtus on umbes 1 protsent tööstusharust.

Goldman Sachsi uuringu kohaselt arvati, et globaalne fintechi tööstus võib lõpuks häirida kuni 4.7 trn dollari suurust tulu tellistest finantsteenustest. PwC hindas 2020. aastal, et kuni 28% panga- ja makseteenustest oleks fintechi loodud uute ärimudelite tõttu häirete oht.

Fintech Pakistanis

Pakistani telekommunikatsiooniameti andmetel kasutab Pakistanis internetti tohutult 101 miljonit inimest, 46% -l on juurdepääs lairibateenustele ja 85% Pakistani elanikkonnast on mobiilsidevõrkudega, mis moodustavad 183 miljonit mobiililiitu, mis on elanikkonna kõrge levik.

Pakistan pakub maksesektoris pankadele ja teistele fintechi üksustele, sealhulgas alustavatele ettevõtetele ja telekommunikatsiooniettevõtetele tohutuid ärivõimalusi, et kasutada ära mobiilside suurt levikut riigis, pakkudes mobiilseadmete, rakenduste ja veebiteenuste kaudu finantsteenuseid.

Elektroonilist rahakotti võiks kasutada mitmesuguste maksetehingute jaoks, näiteks maksete vastuvõtmine, sealhulgas rahaülekanded, palgad, arvete tasumine koos telefoni lisamisega. McKinsey Consultingu sõnul võivad klientidele digitaalsete kontode pakkumise kulud olla 80–90 protsenti väiksemad kui füüsiliste harude kasutamisel.

Neopangad tabasid riiki mitu aastat tagasi, kui telekommiigid said aru, et nad võivad siseneda sellesse tööstusharusse ja esitada väljakutse traditsioonilistele pankadele. Neopangad on põhimõtteliselt internetipangad, mis on virtuaalsed pangad, mis tegutsevad eranditult veebis ilma traditsiooniliste füüsiliste haruvõrkudeta ja sellega kaasnevate kuludega.

Maailmapanga 2019. aasta aruande kohaselt on Pakistani digitaalsete finantsteenuste buum 36 miljardi dollarini, mis panustab SKP-sse 7%, kui võetakse kasutusele reaalajas jaemaksete värav.

Praegu pole filiaalideta pangandus isegi telekommunikatsiooniettevõtetega suurt hüpet teinud; 2021. aasta märtsi seisuga jääb keskmine päevatehingute arv 6,604,143 594 1.8 juurde ja tehingute koguarv kvartali jooksul oli ainult XNUMX miljonit, tehingute väärtus oli umbes Rs. XNUMX triljonit.

Kes teenib teenimata?

Maailmapanga 2016. aasta aruande kohaselt ütleb 27.5 miljonit Pakistani täiskasvanut, et kaugus finantseerimisasutusest on oluline takistus finantsteenustele juurdepääsu saamisel. Filiaalideta pangapakkujate turule tulek on alates 180,000. aastast lisanud praegustele 2008 100,000 pangakontorile umbes XNUMX XNUMX aktiivset esindajat, kuid see aitab elanikkonna rahaliste kontaktpunktide vähesuse osas vaid veidi kaasa.

Veelgi enam, Karandazi aruanne näitab, et pangad pakuvad endiselt 80 protsenti olemasolevatest finantsteenustest, teenindades samal ajal ainult 15 protsenti elanikkonnast. Järjest enam näeme turgudel, kus selline finantsteenuste pakkujate puudus on olemas, alustavatel alustavatel ettevõtetel, et pakkuda vajadust kiiremate, tõhusamate ja lihtsate makseteenuste järele, eriti väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete ning pankadeta isikute seas.

Pärast elektroonilise raha instituudi (EMI) eeskirjade kehtestamist SBP poolt 2019. aasta aprillis on mitu Pakistanis asuvat idufirmat pöördunud SBP-ga heakskiitmiseks - sealhulgas Finja, Nayapay, Sadapay ja AFT - kõik on heakskiidu saamise eri etappides. piloodi heakskiit SBP põhimõttelise heakskiiduga.

Rohkem fintechi idufirmasid ja teisi ettevõtteid valmistub omandama EMI litsentse, et vabastada digitaalsete finantsteenuste potentsiaal. EMI litsents võimaldab fintechidel pakkuda klientidele kontot igapäevaste ja igakuiste tehingupiirangutega.

Neil ei ole lubatud tarnida ühtegi laenu- ega säästutoodet; Ettevõtted, kes soovivad seda teha, peavad valima filiaalideta panganduse või taotlema pangandusvälist finantsasutust (NBFI) Pakistani [1] Väärtpaberibörsil (SECP).

Finjast sai hiljuti esimene fintech, kes sai mõlemad regulatiivsed litsentsid: SBP reguleerimisalasse kuuluv EMI litsents ja SECP-i alusel NBFC (pangaväline finantsettevõte) laenulitsents. Kõik fintechid ei soovi pankadega konkureerida.

Näiteks Finja loob pankadega koostööd, tehes nendega koostööd ning luues laenu- ja maksetooted, et teenida segmenti, mida nad varem pole võinud sihtida.

Hiljuti investeeris HBL Finjasse 1.15 miljonit dollarit, märkides, et see leiutaks panga ennetavalt ümber “pangandusloaga tehnoloogiaettevõtteks”. Pank märkis, et Finjasse investeerimine teeniks panga kahte strateegilist prioriteeti, nimelt investeeringute tegemist digitaalsesse finantsse kaasamisse ning põllumajanduse ja VKEdega seotud arengufinantseerimise ettevõtetesse.

Alates 2020. aasta aprillist on Finja suurendanud oma digitaalse laenuportfelli 550%, makstes mikro-, väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele üle 50,000 XNUMX digitaalse laenu. Pole kahtlust, et SBP soovib kindlustada, et fintechi ettevõtted aitaksid uute ja sageli uuenduslike digitaalsete makseraamistike kaudu suurendada rahalist kaasatust.

2019. aasta määrused pakuvad selge raamistiku üldsusele teenuseid pakkuvatele ERI-dele ning sätestavad nendele ettevõtetele miinimumteenuse standardid ja nõuded, et tagada makseteenuste osutamine tarbijatele jõuliselt ja kulutõhusalt ning pakkuda klientidele kaitset.

Jagage seda artiklit: