Sergey Kondratenko: Fintech-idufirmad ja uuenduslikud finantslahendused

Fintech idufirmad on ettevõtted, mis pakuvad uuenduslikke lahendusi finantsteenuste ja -lahenduste optimeerimiseks. Mõiste "fintech" peegeldab rahanduse ja tehnoloogia ristumiskohta selliste ettevõtete tegevuses, selgitab Sergei Kondratenko.

Fintechi idufirmad soovivad täiustada traditsioonilisi finantssüsteeme, kasutades edusamme sellistes valdkondades nagu mobiilirakendused, andmeanalüütika, tehisintellekt, plokiahel, pilvandmetöötlus ja palju muud. Nad on keskendunud finantsteenuste pakkumisele tõhusamal, mugavamal ja kuluefektiivsemal viisil.

Sergei Kondratenko on paljude aastatepikkuse kogemusega tunnustatud spetsialist laias valikus e-kaubanduse teenustes. Nüüd on Sergey ettevõtete grupi omanik ja juht, kes ei tegele mitte ainult e-kaubanduse erinevates segmentides, vaid tegutseb edukalt ka erinevates jurisdiktsioonides ja on esindatud kõigil maailma mandritel. Peamine eesmärk on tekitada uut liiklust, luua ja pakkuda veebikogemust, mis muudab kasutajad brändile meeldivaks ja muudab külastajad klientideks, maksimeerides samal ajal veebiäri üldist kasumlikkust.

Ülevaade hetkeolukorrast uuenduslike finantslahenduste vallas

Startup on keskendunud innovatsioonile, mida pole kunagi varem turule toodud. See võib olla toode või teenus, tehnoloogia, protsess, bränd või isegi uus ärimudel.

Üks startupi põhieesmärke on välja selgitada, kas tema toote järele on vajadus, selgitas Sergei Kondratenko. Tema sõnul üritavad startupid sihtmärki leida ja optimeerida turg uue lahenduse jaoks. Siin on näited edukatest kaasaegsed idufirmad, mis on 2023. aasta trendide esikümnes.

●       Klarna on Rootsi fintech-ettevõte, mis pakub BNPL-teenuseid (osta kohe, maksa hiljem). Sellel on üle 80 miljoni kasutaja ja see on üks populaarsemaid BNPL-i pakkujaid maailmas.

●       Stripe on Iiri-Ameerika makseettevõte, mis pakub maksete töötlemise teenuseid igas suuruses ettevõtetele. See on üks populaarsemaid makseprotsessoreid maailmas, mis on kogunud üle 9 miljardi dollari.

reklaam

●       Robin Hood on Ameerika investeerimisplatvorm, mis võimaldab kaubelda aktsiate, optsioonide ja krüptovaluutadega ilma vahendustasuta. Sellel on üle 20 miljoni kasutaja ja see on üks populaarsemaid investeerimisplatvorme maailmas.

●       SoFi on Ameerika finantstehnoloogiaettevõte, mis pakub era- ja hüpoteeklaene, õppelaene ja muid finantstooteid. Sellel on üle 2 miljoni kasutaja ja see on üks USA suurimaid fintech-ettevõtteid.

●       Chime on Ameerika finantstehnoloogia ettevõte, mis pakub tšeki- ja hoiukontosid ning muid finantstooteid. Üle 10 miljoni liikmega on see üks kiiremini kasvavaid fintech ettevõtteid USA-s.

Tehnoloogiate rakendamine erinevates finantstoodetes ja -teenustes - Sergei Kondratenko

Prioriteetne ülesanne fintechi idufirmad on kasutada tehnoloogiat, et muuta finantsprotsessid üksikisikute ja ettevõtete jaoks tõhusamaks, juurdepääsetavamaks ja kaasavamaks. Siin on mõned näited erinevatest finantsteenustest ja -lahendustest, mis Sergey Kondratenko sõnul on fintech-idufirmade jaoks kõige aktuaalsemad.

1.   Digitaalsed maksed. Fintech-ettevõtted saavad sujuvaks ja mugavaks tehinguteks pakkuda mobiilimakserakendusi, võrgulüüsi, võrdõigusmakseplatvorme ja digitaalseid rahakotte.

2.   Internetis laenamine ja ühisrahastamine. Fintech idufirmad saavad pakkuda veebipõhiseid laenuplatvorme, mis ühendavad laenuvõtjad potentsiaalsete laenuandjatega. Ühisrahastusplatvormid aitavad projektide rahastamiseks koondada erinevatelt isikutelt raha.

3.   Isiklik rahandus ja varahaldus. Fintechi idufirmad arendavad sageli rakendusi ja platvorme, mis aitavad inimestel oma rahaasju hallata, kulusid jälgida, tõhusalt eelarvestada ja teha teadlikke investeerimisotsuseid. Nad saavad kohandatud finantsnõu andmiseks kasutada algoritme ja robo-nõustajaid.

4.   Kindlustustehnoloogiad (Insurtech). Mõned fintech-idufirmad soovivad parandada kindlustusprotsesse, kasutades kahjude töötlemise, kindlustuse, riskihindamise ja klientidega suhtlemise tehnoloogiat. Nad saavad kindlustustoimingute optimeerimiseks kasutada andmeanalüüsi ja tehisintellekti algoritme.

5. Digitaalne pangandus. Fintech-ettevõtted saavad pakkuda internetipangateenuseid, võimaldades klientidel veebi- või mobiilirakenduste kaudu pääseda ligi oma kontodele, rahaülekannetele ja muudele pangateenustele. Samuti saavad nad välja töötada virtuaalseid pangalahendusi.

6. Krüptovaluutad ja plokiahel. Fintech idufirmad saavad kasutada plokiahela tehnoloogiat ja krüptovaluutasid, et pakkuda turvalisi ja detsentraliseeritud tehinguid, arendada digitaalseid valuutasid või luua terveid platvorme krüptovaluutadega kauplemiseks.

Sergei Kondratenko fintech-idufirmadesse investeerimise eelistest

Startup on a äri kelle meeskond töötab välja uue toote ja kogub selle rakendamiseks raha. Samal ajal võivad investeeringud fintech-idufirmadesse pakkuda mitmeid potentsiaalseid eeliseid, ütleb Sergei Kondratenko.

Siin on mõned selliste investeeringute peamised eelised:

●       Kasvupotentsiaal. Fintech-idufirmad tegutsevad sageli kiiresti kasvavates ja murrangulistes finantssektori sektorites. Investeerides varakult paljutõotavatesse ettevõtetesse, saavad investorid oma kasvupotentsiaali ära kasutada. Kui fintech-idufirma edukalt häirib traditsioonilisi finantsteenuseid või võtab kasutusele uuenduslikud lahendused, võib see pikemas perspektiivis kaasa tuua investeeringu tasuvuse.

●       Innovatsioon. Fintech-idufirmad kasutavad uusi, tõhusamaid finantstooteid ja -teenuseid loomiseks kaasaegseid trende, nagu tehisintellekt, plokiahel, mobiilirakendused ja andmeanalüütika. Fintech-idufirmadesse investeerides saate liituda nende uuenduslike tehnoloogiatega ja saada pikaajalisi konkurentsieeliseid.

●       Mitmekesistamine. Fintech-idufirmadesse investeerimine võib olla üks viise oma investeerimisportfelli mitmekesistamiseks. Fintech hõlmab erinevaid alamvaldkondi, sealhulgas maksed, laenud, varahaldus, kindlustus jne. Investeerides erinevates sektorites ja geograafilistes piirkondades asuvatesse fintech-idufirmadesse, on võimalus riske hajutada ja potentsiaalset kasu lõigata.

●       Juurdepääs kasutamata turgudele. Fintech-idufirmad sihivad sageli ala teenindatud või vähekasutatud turusegmente, mis on traditsiooniliste finantsasutuste tähelepanuta jäänud. Sellistesse ettevõtetesse investeerimine avab juurdepääsu uutele turgudele ja kliendisegmentidele, millel on potentsiaali märkimisväärseks kasvuks.

●       Tõhusus ja kulude vähendamine. Fintech-idufirmad on reeglina suunatud finantsprotsesside tõhustamisele, ebaefektiivsuse vähendamisele ja kulude vähendamisele. Sellistesse ettevõtetesse investeerijad võivad kasu saada nende võimest pakkuda kuluefektiivsemaid lahendusi kui traditsioonilised finantsasutused. Fintech uuendused, nagu digitaalsed maksed, veebilaenud ja automatiseeritud varahaldusplatvormid, suurendavad tõhusust ja vähendavad tegevuskulusid.

●       Turu vahendustegevus. Fintech idufirmadest võivad saada vahendajad tarbija ja ettevõtte vahel. Tulemuseks võib olla kulude vähenemine, suurem juurdepääs finantsteenustele ja suurem läbipaistvus.

Sergei Kondratenko fintech-idufirmadesse investeerimise riskidest

Idufirmadesse investeerimine võib olla atraktiivne võimalus, kuid nagu iga teinegi investeering, kaasnevad sellega teatud riskid.

Sergei Kondratenko juhib tähelepanu asjaolule, et investeeringuid idufirmadesse nimetatakse riskiinvesteeringuteks – need on investeeringud kõrge riskiastmega ettevõtetesse. Nagu kirjutab Forbes80% ettevõtetest, kuhu riskikapitaliinvestorid on investeerinud, kukub reeglina läbi.

Fintech-idufirmadesse investeerimisega seotud tavalised riskid:

1.   Turu risk. Fintech idufirmad tegutsevad tiheda konkurentsiga turul. Muutused turutingimustes, regulatiivsetes raamistikes või klientide käitumises võivad mõjutada fintech-idufirma kasvu ja kasumlikkust.

2.   Tehnoloogiline risk. Fintech-ettevõtted toetuvad oma teenuste pakkumisel suuresti tehnoloogiale. Esineb tehnoloogiatõrgete, küberturvalisuse rikkumiste ning mastaapsuse ja jõudlusega seotud probleemide oht. Startup, kes ei suuda nendele riskidele piisavalt reageerida, võib silmitsi seista märkimisväärsete tagasilöökidega.

3.   Regulatiivne risk. Muudatused eeskirjades või vastavusnõuetes võivad märkimisväärselt mõjutada idufirma tegevust, kulustruktuuri ja võimet pakkuda oma tooteid või teenuseid.

4.   finantsrisk. Paljud fintech-idufirmad tegutsevad rahapuuduses ja nõuavad märkimisväärseid investeeringuid oma tehnoloogia arendamiseks, klientide meelitamiseks ja kasumlikkuse saavutamiseks. Piisava rahastamise puudumine, suutmatus kaasata täiendavat kapitali või rahaliste vahendite väärkasutamine võib kujutada endast finantsriski investoritele.

5.   Täitmise risk. Fintech-idufirma edu sõltub suuresti tema võimest oma äriplaani efektiivselt ellu viia, vastasel juhul ootab ettevõtet ees ebaõnnestumine.

6.   Konkurentsivõimeline risk. Fintech on tugeva konkurentsiga kiiresti kasvav tööstusharu. Idufirmad seisavad silmitsi ohuga, et olemasolevad finantsasutused ja uued turule tulijad neid üle koormavad või hävitavad.

7.   Operatsioonirisk. Alustavad ettevõtted peavad looma tugevad tööprotsessid, sealhulgas klientide aktsepteerimine, tehingute töötlemine ja riskijuhtimine. Vastasel juhul võivad katkestused süsteemide, teenuste töös või andmete lekkimine kahjustada mainet, viia klientide ja rahaliste kaotusteni.

Nende riskide hindamiseks ja maandamiseks soovitab Sergei Kondratenko investoritel läbi viia põhjaliku hoolsusuuringu (verification): hinnata startupi ärimudelit, meeskonda, finantstulemusi, konkurentsikeskkonda ja turupotentsiaali. Investeeringute hajutamine mitmesse fintech-idufirmasse aitab maandada ka üksikute ettevõtete riske.

Jagage seda artiklit: