Kuidas AI muudab FinTechi

Kuna maailm kogeb jätkuvalt digitaalset transformatsiooni, on üks finantssektori kiiret arengut juhtivaid tehnoloogiaid tehisintellekt (AI). Keegi ei pruugi sellest aru saada, kuid tehisintellekt on juba olemas meie elu erinevates aspektides. 

Finantstehnoloogiate kasv on viimastel aastatel kasvanud ning finantstehnoloogia ülemaailmne tehisintellekti turg on 8. aasta seisuga hinnanguliselt 2020 miljardit dollarit. Kuid arvatakse, et turg ulatub üle maailma. 26.67i $ 2026 miljardit. 

Selliste võimaluste olemasolul pole üllatav, et FinTechi idufirmade arv kasvab hämmastavalt, kuna enamik finantsjuhte on hakanud mõistma tehisintellekti väärtust FinTechis ja umbes 85% kavatseb investeerida tehisintellekti tehnoloogiasse. 

Vaatame, kuidas tehisintellekt põhjustab finantssektoris revolutsioonilisi muutusi ning ka erinevaid võimalusi, mida tehisintellekt kasvavale FinTechi ruumile pakub. 

FinTechi tõus

FinTech (finantstehnoloogia) viitab tipptasemel digitaaltehnoloogiale, mis parandab finantsteenuseid ja pangandust. 

1970. ja 1980. aastatel kandsid pangad pankasid külastanud klientide eest teenuskulusid. Selle kulu hüvitamiseks pidid pangad võtma tehingutasusid. Seoses personaalarvutite tulekuga 1980. aastatel mõistsid kliendid, et nad saavad enamiku arvutis tehtavate tehingutega hakkama ilma panka minemata.

FinTechi tõus pärineb klientidega otse suhelda võimaldava masina ehk sularahaautomaadi leiutamisest. Vajadus kontaktivabade protsesside ja protseduuride järele tõi lõpuks kaasa revolutsioonilised muutused finantssektoris. 

reklaam

Uuenduslikud tehnoloogiad, nagu plokiahel ja AI, põhjustavad muutusi ettevõtete äritegevuses. Sektorid, sealhulgas pangandus, e-maksed, kindlustus ja varahaldus, on kõik kogemas digitaalset transformatsiooni. Blockchain aitab isegi võidelda kliimamuutustega.

AI ja FinTech

Huvi finantstehnoloogia vastu on viimastel aastatel kasvanud, pakkudes klientidele mitmeid viise oma sularaha haldamiseks, mida aastaid tagasi polnud võimalik teha. 

Järgi Dr Yasin Rosowsky, Arabesque'i kaasjuht, AI muudab kiiresti globaalsete varade haldamist ja investorid soovivad kasutada tehisintellekti tehnoloogia võimsust turuliidri teenuste pakkumiseks. Enamik FinTechi ettevõtteid kasutab näiteks AI-toega vestlusroboteid, et käsitleda selliseid aspekte nagu klienditeeninduse esindajad, müügiinimesed ja palju muud. 

Viimastel aastatel on finantssektor olnud kihanud FinTechide murrangulisest jõust, mis pakub tarbijatele traditsioonilistele valikuvõimalustele alternatiive. Väljakujunenud ettevõtted on tehisintellekti potentsiaalist ja tähtsusest teadlikumad kui kunagi varem.

Kuigi tehisintellekti tehnoloogia võib traditsioonilisele pangandusele ohuks olla, on finantstööstused tasapisi omaks võtnud idee, et pinnal püsimiseks peavad nad pakkuma sujuvat digitaalset kogemust, mistõttu on suurenenud ühinemised ja partnerluslepingud olemasolevate ettevõtete ja ettevõtete vahel. FinTechi idufirmad.

Enamik finantssektoreid on hakanud kasutusele võtma tehnoloogiaid, mis kasutavad tehisintellekti ja vähendavad teenusekulusid, pakkudes oma klientidele ja klientidele ainulaadset väärtust. 

Selle areneva tehnoloogia varased kasutuselevõtjad saavad suure tõenäosusega märkimisväärse eelise nende ettevõtete ees, kes ei suuda neid uusi tehnoloogiaid omaks võtta, mistõttu on oht pikas perspektiivis oma konkurentidest maha jääda.

Tehisintellekti eelised FinTechis

Finantssektor jätkab erinevate ettevõtete täiustamist tehisintellekti abil ja tõenäoliselt oleme tunnistajaks nihkele automatiseeritud süsteemide poole, mis pakuvad väärtuslikku kliendikogemust. AI ja FinTechi ühendamine on muutumas arutelu keskmeks, kuna AI on valmis pakkuma mitmesuguseid lisandväärtusega eeliseid.

Mõned neist eelistest on järgmised: 

• Parem turvalisus

Pettused on olnud üks suuremaid ja kulukaid probleeme finantssektoris. 2020. aastal läks ainuüksi identiteedivargus maksma umbes 26 miljardit dollarit, kusjuures iga ohver registreeris keskmiselt 1100 dollarit kahju, vastavalt Javelini strateegiale ja uuringutele.

Enamik FinTechi ettevõtteid kasutab turvalisuse suurendamiseks tehisintellektil põhinevaid lahendusi. Siiski on vaja rohkem uuendusi, kuna ka kurjategijad muutuvad oma küberkuritegudes keerukamaks. 

Tehisintellekt suudab masinõppe abil analüüsida suuri andmemahtusid ja anda FinTechi ettevõtetele võimaluse pakkuda ainulaadseid lahendusi. Kahtlase käitumise tuvastamiseks kasutatakse tehisintellekti petturlike tegevuste tuvastamiseks ja finantsdokumentatsiooni töötlemiseks. 

• Parem klienditeenindus

Varem pidid kliendid looma suhte oma kohaliku panga töötajatega, kes õpiksid neid isiklikult tundma ja mõistaksid nende vajadusi. Kuigi see klienditeenindusmeetod võib endiselt kohalikul tasandil toimida, on seda tänapäeva globaliseeruvamal turul keeruline säilitada. 

Siin on AI osutunud tõhusamaks, luues veebipõhiseid vestlusroboteid. Need vestlusrobotid saavad klientidega suhelda, pakkudes neile ööpäevaringselt personaalset abi. 

Arvatakse, et vestlusrobotid saavutavad ülemaailmse säästu 7i $ 2023 miljardit, finantsasutustel on hea põhjus jätkata klientidega suhtlemiseks virtuaalsete abiliste ja tehisintellekti kasutamist.

• Täiustatud maksesüsteemid

Ajalooliselt on vahetuskaubandusest erinevate vahetusmeetoditeni olnud nõudlus tugevama maksesüsteemi järele ja tehisintellekt võib põhjustada märkimisväärseid muutusi maksete lüüsides. Võime olla tunnistajaks uuele sujuvate maksete maailmale, mis võib isegi asendada müügipunkti (POS). 

FinTechi maksesüsteemid täidavad kahte funktsiooni: maksete salvestamine ja edastamine. Saate kasutada neid rakendusi oma mobiiltelefonis, et maksta otse kaupade ja teenuste eest ning teha peer-to-peer tehinguid.

USA pankade loodud platvorm Zelle seob maksed otse kliendi kontoga ning 2020. aastal oli genereeritud maksete maht ligi kaks korda suurem kui Venmo ja Paypali makserakendusel. See mudel võimaldab suurtel pankadel olla osa digitaalsest turust.

Teine hea näide on Amazoni kauplused Go Stores, mis võimaldab klientidel skannida QR-koodi, sisse astuda, sisseoste teha ja sealt välja astuda ilma, et ükski üksus skanniks, muutes protsessi võimalikult hõõrduvaks ja sujuvaks.

• Usaldusväärsed krediidiskoorid 

Laenu taotlemine ilma krediidiskoorita võib olla keeruline ja traditsioonilised finantsasutused ei võta enamikku potentsiaalseid kliente sageli arvesse. Paljud FinTechi ettevõtted pakuvad aga alternatiivseid võimalusi laenu taotlemiseks ilma krediidiajaloota, et tavapangandus või krediidibüroo saaks üle vaadata. 

Mõned neist Fintech-ettevõtetest kasutavad tehisintellekti potentsiaalse laenuvõtja krediidivõime uurimiseks, hankides selliseid andmeid nagu tööprofiilid, veebiajalugu ja sotsiaalmeedia tegevused, et luua pehme krediidiskoor.

• Tõhusad lepinguhalduslahendused 

Lepingud on finantssektori lahutamatu osa ja nende lepinguliste kokkulepete jälgimine nõuab palju aega.

AI saab lepinguprotsessi sujuvamaks muuta, kasutades optilist märgituvastust (OCR), masinkeelt (ML) ja loomuliku keele töötlemist (NLP). Projekt COIN on selle märkimisväärne näide. 2017. aastal JP Morgani käivitatud COIN, tuntud ka kui lepinguline luure, viidi läbi umbes 360,000 XNUMX töötundi mõne sekundiga.

• Finantsturu ennustused 

Viimastel aastatel on andmepõhise investeerimise tulemused olnud vaieldamatud. 2018. aastal kvantitatiivsete riskifondide tööstusharu sulges 1 triljoni dollari varasid mis tulenevad arvutipõhistest kauplemisstrateegiatest. Inimesed on muutunud skeptilisusest huvitatud algoritmiliste ja kvantitatiivsete investeerimismeetodite vastu.  

Tehisintellekt pakub finantsturgude jaoks täpsemaid ennustusi ja paljud investorid hakkavad seda finantskaubanduses omaks võtma. Näiteks Wall Street on turuanalüüside tegemisel tehisintellekti omaks võtnud ja tehisintellekti tipptasemel uuringuid kasutatakse isegi toiteallikana. automatiseeritud krüptokaubandus. 

Algo- ja kvantkauplemine on täpsem, kuna algoritmi saab enne reaalajas käivitamist järeltestida. AI on ka kiirem ja võib aidata kaotada emotsioonidel põhinevaid kauplemisotsuseid.

AI kasutusjuhtumid FinTechis

FinTech Five by Five aruande kohaselt65% FinTechi ettevõtetest usub, et tehisintellekti tehnoloogia mõjutab sektorit lähiaastatel. Ettevõtted, kes ignoreerivad tehisintellekti pakutavaid tohutuid võimalusi finantssektoris, võivad keelata oma ettevõttel tulevikus märkimisväärset kasvu.

Sellised ettevõtted nagu ZestFinance kasutavad tehisintellekti tehnoloogiat, et luua platvorme, mis võimaldavad FinTechi ettevõtetel hinnata potentsiaalse laenuvõtja krediidivõimet. 

Kaks veebimakseplatvormi Payoneer ja Skrill kasutavad andmete analüüsimiseks ka tehisintellekti, mis suudab tuvastada üleslaaditud dokumentides vaba teksti. 

Mõned pangad kasutavad AI-toega vestlusroboteid, et vastata küsimustele ja anda juhiseid erinevate pangateenuste kasutamiseks.

AI kasutamine tõstab FinTechi ettevõtete tootlikkust ja vähendab sõltuvust inimressursist.

AI väljakutsed FinTechis

Kuigi tehnoloogia muudab finantssektorit revolutsiooni, ei ole AI kasutamine FinTechis eksimatu. Seetõttu peavad finantsasutused tagama, et nad teavad tehisintellektisüsteemide kasutamisel kaasnevaid riske, et töötada välja meetmed nende riskide maandamiseks. 

Mõned AI väljakutsed FinTechis on järgmised:

• TURVALISUS

Häkkerid võivad otsustada ära kasutada tehisintellektisüsteemide keerukust, et pääseda ligi ettevõtte privaatandmetele ja salvestada halbu andmeid. Seda protsessi tuntakse halva mürgitusena ja häkkerid saavad seda kasutada tehisintellekti tehnoloogia otsuste mõjutamiseks enda kasuks ja ettevõtte kahjuks.

Seetõttu vaadake enne tehisintellekti pakkujaga ühenduse võtmist üle oma ettevõtte turvapoliitikad ja veenduge, et need ühtiksid teenusepakkuja omadega.

• nõuetele vastavuse

Enamiku finantsteenuste suhtes kehtivad reguleerivate asutuste eeskirjad ja juhised. Näiteks reguleerivad Ühendkuningriigis finantsteenuseid Financial Conduct Authority (FCA) ja Prudential Regulatory Authority (PRA). FinTechi ettevõtetel võib olla väga raske neid regulatiivseid eeskirju tõhusate teenuste pakkumisel järgida.

• Töökohtade kaotus

Automatiseerimine võib kaasa tuua töökohtade kadumise. Näiteks varem mainitud programm COIN on hea näide tõhusast tehisintellektil põhinevast automatiseerimisest, aga mis saab nendega, kes seda tööd varem tegid? JP Morgani CIO sõnul vabastas see töötajad töötama "kõrgema väärtusega asjadega". Siiski on veel näha, kuidas seda tüüpi automatiseerimine mõjutab töökindlust.

• Andmekaitse

AI algoritmidele juurdepääsetavate andmete tohutu hulga tõttu on nii asutus kui ka teenusepakkuja vastuvõtlikud andmetega seotud rikkumistele. Lisaks saab AI genereerida isikuandmeid, mis on varem loodud ainult turunduseesmärkidel. 

Seega võime öelda, et tehisintellekt on õnnistus, kuid sellega kaasneb ka suurem risk, nimelt oht privaatsusele.

Fintechi tulevik

FinTechi tööstus on viimasel ajal plahvatuslikult kasvanud ning lugematu arv idufirmasid toodavad skaleeritavaid tooteid, mille keskmes on tehisintellekt. Kuna võime sooritada finantstehinguid ilma tavapärase pangandusprotsessita suureneb, ei keskendu tehnoloogia enam tehingute töötlemiseks monoliitsetele andmebaasidele. 

Kuigi see tehnoloogia on protsesside sujuvamaks muutmise ja uuenduslike lahenduste toomise tööriist intrigeeriv, tekitab see siiski teatud väljakutseid, kuna see on alles algusjärgus. 

Andes klientidele ja töötajatele võimaluse töötada nutikamalt ja tootlikumalt ning investeerida targemalt läbi tehisintellekti toega investeerimise, näiteks koopia kauplemise, omavad tehisintellekti tehnoloogiad suurt potentsiaali mitte ainult rahanduses ja kindlustuses, vaid praktiliselt kõigis eluvaldkondades. Alates finantsplaneerimisest ja -juhtimisest kuni oma kulutuste eelarvestamiseni ei jää tõenäoliselt tehisintellektist puutumata ükski finantssektori valdkond tulevikus.

Järeldus

AI pakub FinTechis mitmeid võimalusi. Analüütikud usuvad, et tehisintellekti kasutamine finantssektoris lähiaastatel suureneb. Kuigi pangad võivad neid ohtudeks pidada, on pankadel mitmeid viise, kuidas teha koostööd FinTechi ettevõtetega, et luua sujuv kasutuskogemus. 

Fintechi tulevikku vaadates on innovatsiooni tõukejõuks mitmesugused tegurid. FinTechi ettevõtted loovad laia valikut tooteid ja teenuseid, et muuta raha haldamine lihtsamaks ja tõhusamaks paremate finantsteenuste võimaldajana.

Jagage seda artiklit: