Ühenda meile

Usbekistan

Usbekistan reformib pangandussektorit

JAGA:

avaldatud

on

Kasutame teie registreerumist, et pakkuda sisu viisil, millega olete nõus, ja parandada meie arusaamist teist. Tellimuse saate igal ajal tühistada.

2017. aastal vastu võetud reformistrateegia nägi ette pangandussektori reformi, sealhulgas riigivara erastamise. Viimase 4 aasta jooksul on selle sektori arengus toimunud suuri muutusi, mis tulenes peamiselt rahapoliitika liberaliseerimisest septembris 2017 ja rahvusvaluuta vabast liikumisest, kirjutab Khalilulloh Khamidov, majandusuuringute ja reformide keskus.

Sektori arengu dünaamika

Viimastel aastatel on sektori areng olnud dünaamiline. Ilmus 55 uut krediidiorganisatsiooni, sealhulgas 4 kommertspanka (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 mikrolaenuorganisatsiooni ja 18 pandimaja. Kasvasid kommertspankade varad, mis 2020. aastal kasvasid 120. aastaga võrreldes 2017%. Varade aastane reaalne kasv (va devalveerimine) oli 24.1%.

Samuti laienes laenamise maht. Seisuga 1. jaanuar 2021 kasvas laenude kogumaht võrreldes 150. aastaga 2017%, laenude reaalne kasv oli keskmiselt 38.6% aastas. Eraisikutele antud laenude maht kasvas 304%, tööstusele antud laenude maht 126%ning kaubandus- ja teenindussektori laenude maht 280%.

Hoiuste keskmine aastane reaalkasv oli samal perioodil 18.5%. 1. jaanuari 2021 seisuga on 24% üksikisikute hoiused ja 76% juriidiliste isikute hoiused. Kodumajapidamiste hoiuste kasvutempo on aga viimastel aastatel oluliselt kiirenenud. Omavääringus olid need 38.2. aastal 2018%, 45.2. aastal 2019%, 31.7. aastal 2020%. Välisvaluutas hoiuste maht kasvas 2. aastal 2018%, 40.1. aastal 2019%, 27.7. aastal 2020%.

Valuutapoliitika liberaliseerimise tulemusena on pangandussektori dollarisatsiooni tase oluliselt langenud. Kui 2017. aastal oli pankade välisvaluuta varade osatähtsus koguvaradest 64%, siis 2020. aastal langes see näitaja 50.2% -ni, välisvaluutas laenude osakaal vähenes 62.3% -lt 49.9% -ni ja hoiuste osa välisvaluutas valuuta langes 48.4% -lt 43.1% -le.

Sisenemine rahvusvahelisele kapitaliturule

Pärast Usbekistani valitsuse 1. aasta veebruaris edukalt paigutatud 2019 miljardi USA dollari väärtuses riigivõlakirju sisenesid mitmed kommertspangad rahvusvahelisele turule, et kaasata pikaajalist kapitali.

reklaam

Novembris 2019 emiteeris Uzpromstroybank esimese kommertspangana Londoni börsil eurovõlakirju 300 miljoni euro ulatuses. Aasta oktoobris kogus välismajandussuhete keskpank Londoni börsilt 2020 miljonit dollarit. Novembris emiteeris Ipoteka pank ka 300 miljonit dollarit eurovõlakirju.

Käimasolevate reformide tulemusena on Usbekistani finantssektori kasvav investeeringute atraktiivsus äratanud välisinvestorite huvi. 2018. aastal ostis Šveitsi ettevõtte ResponsAbility Investments juhitav ja arendusinvesteeringutele spetsialiseerunud aktsiaselts IFC-lt 7.66% Hamkorbanki osaluse. 2019. aastal asutas Kasahstani Halyk Bank Taškenti Tenge Banki tütarettevõtte. TBC Bank (Gruusia) avas oma filiaali Taškendis esimese digitaalse pangana Usbekistanis. Aastal investeerisid Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG ja Triodos Investment Management Ipak Yuli panga põhikapitali, ostes uusi emiteeritud aktsiaid summas 2020 miljonit dollarit.

Pankade erastamine

Kuigi Usbekistani pangandussektori positiivsed suundumused on viimastel aastatel tugevnenud, on riigivaraga kommertspankades valitsusest saadud vahendite osakaal endiselt kõrge.

Usbekistani pangandussüsteemi iseloomustab kõrge kontsentratsioon: 84% kogu pangavaradest kuulub endiselt riigi aktsiatega pankadele ja 64% 5 riigipangale (keskpank, Asaka pank, Promstroy Bank, Ipoteka Bank ja Agrobank) . Riigipankade hoiuste osatähtsus laenudes on 32.9%. Võrdluseks - erapankades on see näitaja umbes 96%. Samal ajal moodustavad üksikisikute hoiused pangandussüsteemi hoiustest vaid 24%, mis on 5% SKPst.

Seetõttu peab pangandussektor süvendama reforme, vähendades avalikkuse osalust ja tugevdades erasektori rolli. Sellega seoses andis president mullu välja määruse Usbekistani pangandussüsteemi reformimise kohta, mis näeb ette riigipankade erastamise. Määrus näeb ette, et aastaks 2025 suureneb valitsusväliste pankade osakaal pankade koguvarast praeguselt 15% -lt 60% -le, pankade kohustuste osakaal erasektori ees 28% -lt 70% -le ja osakaal pangaväliste krediidiasutuste laenuandmisel 0.35% -lt 4% -le. Eelkõige erastatakse Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank ja Turonbank.

Usbekistani Vabariigi rahandusministeeriumi juurde on loodud riigipõhiste kommertspankade ümberkujundamise ja erastamise projektibüroo. Organisatsioonil on õigus kaasata rahvusvahelisi konsultante ja sõlmida lepinguid rahvusvaheliste finantsasutuste ja võimalike välisinvestoritega. Ipoteka panga erastamise toetamiseks eraldas IFC 35. aastal 2020 miljoni dollari suuruse laenu. EBRD nõustab Uzpromstroybanki erastamise, riigikassa toimimise täiustamise ja varahalduse küsimustes. Pank on kasutusele võtnud kindlustuslepingu, mis võimaldab krediiditoiminguid teha ilma töötajate osaluseta.

Eeldatakse, et Usbekistani pangandussektori erastamine lähiaastatel suurendab selle konkurentsivõimet ja aitab aktiivselt kaasa välisinvesteeringute kaasamisele selle arengusse.

Kokkuvõtteks väärib märkimist muudatused, mis on pandeemia mõjul aset leidnud Usbekistani pangandussektoris. Nagu mujal maailmas, on pandeemia Usbekistanis stimuleerinud pankade üleminekut digitaliseerimisele, kaugpangandusteenuste arendamist ja klienditeenindusalgoritmide ümberkorraldamist. Eelkõige oli 1. jaanuari 2021 seisuga kaugteenuste kasutajate arv 14.5 miljonit (nende hulgas 13.7 miljonit üksikisikut, 822 tuhat äriüksust), mis on 30% rohkem kui eelmise aasta samal perioodil. Finants- ja pangandussüsteemi edasisele digiteerimisele on kaasa aidanud ka keskpanga litsentside väljastamine digipankadele ja filiaalidele.

Jagage seda artiklit:

EU Reporter avaldab mitmesugustest välistest allikatest pärit artikleid, mis väljendavad mitmesuguseid seisukohti. Nendes artiklites võetud seisukohad ei pruugi olla EU Reporteri seisukohad.

Trendid