Ühenda meile

Majandus

Kas Euroopa uued kiirmaksete eeskirjad võivad muuta regulatsiooni võimaluseks?

JAGA:

avaldatud

on

Sel ajal, kui Euroopa valmistub 2025. aasta jaanuaris jõustuva kiirmaksete määruse (IPR) jõustumiseks, pakub lubadus teostada kiired euroülekanded mõne sekundi jooksul võrreldamatut mugavust, aga ka tõsiseid riske., kirjutab ThetaRay tegevjuht Peter Reynolds (pildil).

Pankade ja makseteenuse pakkujate jaoks ei seisne väljakutse mitte ainult maksete kiirem töötlemine, vaid ka selle tagamine, et kaitsesüsteemid, mis kaitsevad rahapesurite ja süsteemi kiirust ära kasutada üritavate terroristide eest, suudavad sammu pidada.

Määrus näeb ette, et kõiki makseid töödeldakse koheselt, need ei maksa rohkem kui tavalised ülekanded ning peavad järgima rangeid rahapesuvastaseid (AML) ja sanktsioonide kontrollimise eeskirju. Nende meetmete eesmärk on luua sujuv, turvaline ja läbipaistev maksevõrk kogu Euroopas. Kuid raha liigutamine sekunditega suurendab ka riske, sundides finantsasutusi kasutusele võtma nutikamaid tehnoloogiaid ja rangemaid turvatavasid.

Sarnaselt varasemale SEPA kiirkrediidiülekande süsteemile, mis võimaldas peaaegu kiirmakseid, seab intellektuaalomandi õigus finantsnõuetele vastavuse kõrgemale standardile. Euroopa makseteenuse pakkujad peavad tugevdama seda, kuidas nad kontrollivad kliente, jälgivad tehinguid ja kinnitavad makse saajate identiteeti. Need ei ole ainult regulatiivsed nõuded – need on olulised sammud klientide usalduse teenimiseks ja ülerahvastatud turul konkurentsis püsimiseks.

Nõuetele vastavuse tagamiseks vajavad makseteenuse pakkujad süsteeme, mis suudavad klientide identiteeti täiendavate turvakontrollidega, nagu biomeetriline autentimine ja mitmefaktoriline kinnitamine, kontrollida. Samuti peavad nad kasutama maksesaaja kinnitamise (VoP) teenuseid, mis kinnitavad, et makse saav isik on see, kes ta väidab end olevat. Nende sammude vahelejätmine võib seada asutused kokku finantskuritegude ja karmide regulatiivsete trahvidega.

Vanemad aeglasemate maksete jaoks loodud vastavussüsteemid ei suuda kiirülekannete kiirusega sammu pidada. Intellektuaalomandi õiguste puhul peavad pangad ja makseteenuse pakkujad kasutama tehingute jälgimiseks ja kahtlaste tegevuste reaalajas tuvastamiseks kõrgtehnoloogiaid, nagu tehisintellekt (AI) ja masinõpe (ML).

Tehisintellekt võib märgata ebatavalisi mustreid, näiteks ülekandeid, mis on kavandatud tuvastamisest mööda hiilima, või kõrge riskiga piirkondadesse saadetud raha. Need süsteemid suudavad mõne minuti jooksul märgistada küsitavad tehingud, andes pankadele varajase avastamise võime ennetada finantskuritegevuse eskaleerumist.

reklaam

AI tõeline eelis seisneb selle kohanemisvõimes. Erinevalt vanematest süsteemidest, mis tuginevad fikseeritud reeglitele, mis vajavad pidevat värskendust, õpivad AI-põhised lahendused uutest andmetest ja arenevast finantskuritegevuse taktikast. See muudab need ülioluliseks kiiresti muutuvas keskkonnas, kus kurjategijad leiavad alati uusi viise süsteemi ärakasutamiseks.

AI aitab ka automatiseerida suure osa vastavusprotsessidest. See parandab kõrge riskiga juhtumite prioriseerimist, vähendab valehäireid, tagab regulatiivsete aruannete täpsuse ja töötleb kiiresti tuhandeid tehinguid – ülesanded, mis paneksid inimmeeskondadele üle jõu. Automatiseerimine on muutunud oluliseks tehingumahtude kasvades.

"Kiirus ei oma tähtsust, kui liigute vales suunas," ütles Mahatma Gandhi. See arusaam kajastub tugevalt finantsnõuete järgimise maailmas. Kiiretele tehingutele peavad vastama kiired ja täpsed jälgimis- ja sõelumisprotsessid. Valesti eksimine võib tähendada regulatiivseid karistusi, kulukaid viivitusi ja kahjustada ettevõtte mainet. Kuid mis kõige tähtsam, see võib kasvu piirata. Lisaks tõhustatud järelevalvele on reguleerivad asutused pärast nõuetele vastavuse ebaõnnestumist mitmeks aastaks piiranud finantsasutuste kasvu.

Pangad ja makseteenuse pakkujad peavad järgima riskipõhist lähenemisviisi. See tähendab tehingute hindamist selliste tegurite alusel nagu maksesumma, asukoht ja sellega seotud isikud. Usaldusväärsete pankade vahelised madala riskitasemega maksed tuleks koheselt arveldada, samas kui riskantsemad tehingud – näiteks võõraste üksustega seotud piiriülesed ülekanded – peavad käivitama täiendava kontrolli.

Selle haldamiseks vajavad vastavussüsteemid reaalajas tehisintellekti ja automatiseeritud töövoogudega töötavaid sõelumistööriistu. Need süsteemid peavad käsitlema tuhandeid makseid sekundis, tagades, et iga tehingut kontrollitakse ilma viivitusi tekitamata. Panused on suured: klientide usaldus, eeskirjade järgimine ja tegevuse tõhusus sõltuvad sellest, kas see on õige.

Kuigi intellektuaalomandi õigus kehtestab ranged reeglid, pakub see ka kasvuvõimalusi. Nõuetele vastavust ei tohiks pidada lihtsalt regulatiivseks takistuseks – see võib olla strateegiline ärivara. Tugevate vastavussüsteemide loomisega saavad makseteenuse pakkujad maandada riske, võita klientide usaldust ja avada uusi tuluvooge.

Kuna intellektuaalomandi õiguste kasutuselevõtt läheneb kiiresti, peavad finantsasutused tegutsema kohe. Nad peavad hindama oma praeguseid süsteeme, investeerima AI-põhistesse vastavustehnoloogiatesse ning koolitama töötajaid uusimate reeglite ja tööriistade osas. Üleminek lihtsalt tehingute jälgimiselt täielikule kliendiriskiprofiilide koostamisele on oluline riskide maandamiseks ja finantskuritegude võimalikult varaseks avastamiseks.

Maksete tulevik on kohene – nii peavad olema ka neid kaitsvad kaitsemehhanismid. Maailmas, kus raha liigub sekunditega, ei saa finantsasutused endale lubada aeglaselt reageerida. Edu tähendab riskide ennetamist, kiiret kohanemist ja usaldust tekitavate süsteemide loomist. Need, kes on valmis sellele väljakutsele vastu astuma, ei ela lihtsalt üle regulatiivse kontrolli – nad juhivad teed turvalisema, jõukama ja usaldusväärsema finantstuleviku loomisel.

Peter Reynolds on ThetaRay tegevjuht ja edasiviivaks jõuks ettevõtte visioonis saada tehisintellektil põhineva AML-i tööstusstandardiks. Ta on kogenud fintech-juht, kellel on laialdased kogemused maailmatasemel suure jõudlusega organisatsioonide loomisel.

Jagage seda artiklit:

EU Reporter avaldab mitmesugustest välistest allikatest pärit artikleid, mis väljendavad mitmesuguseid seisukohti. Nendes artiklites võetud seisukohad ei pruugi olla EU Reporteri seisukohad.
reklaam

Trendid