Euroopa pangandusjärelevalve kujunemas, ütlevad EL audiitorite

Täna (2 juulis) Euroopa Kontrollikoja avaldatud aruandest selgub olulised olid komisjoni pangandussektori õigusaktide reform ja Euroopa Pangandusjärelevalve loomine esimesed sammud vastusena finantskriisile. Euroopa Pangandusjärelevalve Asutus on pakkunud pangandussektori uue regulatiivse ja järelevalvesüsteemi elemente, võttes arvesse selle ressursse ja piiratud juriidilisi volitusi. Piiriüleses pangajärelevalves, ELi pankade vastupidavuse hindamisel ja tarbijakaitse edendamisel leiti siiski puudusi.

"Finantskriis saatis kogu ELi pangandussektoris lööklaineid, mille tulemuseks oli majandus- ja riigivõlakriis ning EL tegutses selle stabiliseerimiseks, “ ütles Milan Martin Cvikl, kontrollikoja raporti eest vastutav liige, „Kuid Euroopa Pangandusjärelevalve Asutusel puudub pädevus järelevalve lähendamise otsuste vastuvõtmiseks või jõustamiseks ning tal olid piiratud volitused ja töötajad 2011-i stressitestide läbiviimiseks. Nüüd, kui on sõlmitud kokkulepe ühtse järelevalvemehhanismi ja pangandusliidu muude elementide kohta, on käimas edasised olulised tegevused. ”

Finants- ja majanduskriisile reageerimiseks erakorraliste meetmete võtmiseks taastati usaldus finantsasutuste vastu, millele järgnesid hiljem regulatiivsed ja järelevalvereformid. Kohus vaatas selle läbi, keskendudes perioodile 2011 kuni varajase 2013. Nõukogu leidis, et komisjon ja Euroopa Pangandusjärelevalve Asutus reageerisid finantskriisile laiaulatusliku regulatiivse kavaga. Sidusrühmadega konsulteerimiseks oli siiski piiratud aeg ja valdkonnaülest mõjuhinnangut ei toimunud.

Euroopa Pangandusjärelevalve Asutus aitas parandada pankade piiriülest järelevalvet kui riiklike järelevalveasutuste töö hõlbustajat ja koordinaatorit. Pankade igapäevast järelevalvet teostasid siiski riiklikud järelevalveasutused ja Euroopa Pangandusjärelevalvel polnud otsest juurdepääsu finantseerimisasutustele. Järelevalveasutuste lähendamine järelevalvekolleegiumide kaudu oli piiratud ja kolleegiumid kulutasid liiga palju aega menetlustele, mitte riskidele keskendumisele. Euroopa Pangandusjärelevalve Asutusel puudub volitus teha või jõustada järelevalvealase lähendamise otsuseid ja lahendada valitsusväliste osalejate vahelisi vaidlusi.

Euroopa Pangandusjärelevalve Asutusel oli piiratud seaduslikud volitused ja töötajad 2011-i stressitestide läbiviimiseks, mis viidi läbi ilma ELi tasandil finantsmeetmeteta. Ehkki stressitestid olid abiks suure hulga pankade rekapitaliseerimise algatamisel, paljastasid need selliste tegevuste piiranguid, kui neid ei kombineerita varaportfelli kvaliteedi hindamisega.

ELi audiitorid esitasid soovituste kogumi, mille eesmärk on suurendada järelevalvekolleegiumide tõhusust, pankade stressitestide usaldusväärsust ning tagada edukas pangandusliit ja tõhus pangandusjärelevalve.

Euroopa Kontrollikoja eriaruanded avaldatakse aastaringselt, esitades konkreetsete ELi eelarvevaldkondade või juhtimisküsimuste valitud auditite tulemused.

Selle eriaruande (nr 5 / 2014) õigus „Euroopa pangajärelevalve kujuneb - EBA ja selle muutuv kontekst“hindas, kas komisjon ja Euroopa Pangandusjärelevalve Asutus (EBA) olid rahuldavalt täitnud oma kohustused pangandussektori reguleerimise ja järelevalvesüsteemi uue korra kehtestamisel ning uurisid, kui edukalt need uued korraldused toimisid.

Euroopa Kontrollikoda leidis, et komisjon ja EBA reageerisid finantskriisile laiaulatusliku regulatiivse kavaga. Üldiselt on komisjon pangandussektorit käsitlevate õigusaktide koostamisel olnud õigeaegne. G20is ja Baseli komitees sõlmitud ülemaailmsetest lepingutest tulenevad ranged tähtajad ja viivitused poliitilistel läbirääkimistel on aga vähendanud väliste sidusrühmade jaoks aega avalike arutelude kaudu panuse andmiseks. Lisaks on selle tulemuseks olnud EBA-le tehniliste standardite väljatöötamiseks lühikesed tähtajad ning EBA ei ole suutnud seadusandliku protsessi volitusi ja ajakohasust süstemaatiliselt kommenteerida. Kuigi palju seadusandlikke ettepanekuid on tehtud viimastel aastatel (ja teised on praegu ettevalmistamisel), kogu ettepanekute paketi mõju valdkondadevahelisele hindamisele ei ole tehtud

EBA on panustanud pankade piiriülese järelevalve parandamisse kui riiklike järelevalveasutuste töö hõlbustaja ja koordineerija. Selle roll pangajärelevalve ülesannetes on paljudes valdkondades siiski piiratud. Pankade igapäevane järelevalve jääb valitsusväliste osalejate pädevusse ja EBA ei teosta finantsasutuste otsest järelevalvet. Järelevalveasutuste lähendamine järelevalvekolleegiumide kaudu on piiratud ja need kolleegiumid kulutasid riskidele keskendumise asemel menetluste arutamiseks liiga palju aega.

EBA-l puuduvad volitused järelevalve lähendamise otsuste tegemiseks või jõustamiseks ning valitsusväliste osalejate vaheliste vaidluste lahendamiseks. Ehkki EBA on teinud märkimisväärseid jõupingutusi valitsusväliste osalejate vaheliste vaidluste lahendamiseks, on tal vahendamisel piiratud juriidilised volitused. EBA ülesandeks oli 2011-i stressitesti hõlbustamine ja koordineerimine, kuid tal polnud töötajaid ega vajalikke volitusi stressitesti kasutamise usaldusväärsuse tagamiseks. Lisaks viidi stressitesti läbi ilma ELi tasandil finantsmeetmeteta. Ehkki 2011-i stressitest oli abiks paljude pankade rekapitaliseerimise algatamisel, on see ka paljastanud selliste toimingute piirangud, kui neid ei kombineerita varaportfelli kvaliteedi hindamisega.

Alates 2014i sügisest on Euroopa Keskpangal (EKP) volitus jälgida pangandussektorit kõigis euroala liikmesriikides ja teistes liikmesriikides, kes soovivad selles osaleda. See ühtne järelevalvemehhanism hõlmab koostööd EKP ja valitsusväliste osalejate vahel, kus EKP vastutab ühtse järelevalvemehhanismi üldise toimimise eest. Oma regulatiivses rollis on EBA-l volitused töötada välja tehnilised standardid ja ta saaks selle ülesande täitmiseks kasutada oma ekspertteadmisi. Küsimused tekivad siiski seoses tema tulevase rolliga pankade järelevalves, kuna selle roll piirdub valitsusväliste osalejate töö koordineerimise ja hõlbustamisega ning tal puudub volitus kehtestada valitsusväliste osalejate jaoks konkreetseid otsuseid. Selle tagajärjel on ebakindlus rollide ja vastutuse osas ning EBA ja EKP kattumine.

Soovituste seast leiab kontrollikoda, et kogu ELi hõlmav edukas pangandusjärelevalve eeldab selget rollijaotust ja vastutust EBA, EKP ja valitsusväliste osalejate vahel, nii SSM-is kui ka väljaspool seda. Ülesannete kattumise ja ebaselgete kohustuste ohu vältimiseks mõnes valdkonnas EKP, valitsusväliste osalejate ja EBA vahel soovitavad ELi audiitorid rollide ja vastutuse täpsustamist õigusaktides või vastastikuse mõistmise memorandumites. Samuti soovitab kontrollikoda kehtestada protseduurid tiheda ja sagedase koostöö ja teabevahetuse tagamiseks eri asutuste vahel ning pöörata erilist tähelepanu üleminekuajale enne SSMi täielikku loomist.

Lühike videointervjuu aruande eest vastutava kontrollikoja liikmega on saadaval siin.

Jagage seda artiklit: